Simulateur d'endettement : calculez votre taux d'endettement et votre reste à vivre
En une minute, sans inscription et sans laisser vos coordonnées, mesurez la part de vos revenus absorbée par vos crédits et ce qu'il vous reste pour vivre. Le résultat vous indique si votre situation est saine, fragile ou à traiter rapidement.
Comment lire votre résultat
Le simulateur calcule deux indicateurs et les combine pour classer votre situation dans l'une des trois zones ci-dessous.
D'où vient ce seuil ?
Le simulateur compare votre reste à vivre au montant du RSA correspondant à votre foyer : 651,69 € pour une personne seule depuis le 1er avril 2026, majoré de 50 % pour la deuxième personne, de 30 % pour la troisième et la quatrième, puis de 40 % par enfant supplémentaire.
C'est un repère prudent, et volontairement bas : la commission de surendettement, elle, laisse au ménage une somme qui couvre notamment le logement, l'énergie, la nourriture et la scolarité, et qui ne peut jamais être inférieure à ce montant.
Autrement dit, un reste à vivre en dessous de ce repère signale un budget déjà sous le minimum reconnu par la loi.
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Comment calculer son taux d'endettement et son reste à vivre
Les deux chiffres répondent à deux questions différentes : le taux dit si un prêteur acceptera de vous financer, le reste à vivre dit si votre budget tient sans nouveau crédit.
Le taux d'endettement rapporte vos mensualités de crédit à vos revenus nets : mensualités ÷ revenus nets. Ce chiffre est celui que regarde une banque. Au delà de 35 %, assurance comprise, un nouveau crédit immobilier devient difficile à obtenir, conformément à la recommandation du Haut Conseil de stabilité financière.
Le reste à vivre mesure ce qui reste réellement pour vivre : revenus nets − mensualités de crédit − loyer − charges fixes. Ce chiffre dit si le budget tient au quotidien.
Prenons un foyer de deux personnes avec 2 500 € de revenus, 900 € de mensualités de crédit, 800 € de loyer et de charges. Son taux d'endettement est de 36 %, donc au dessus du seuil de 35 % : une banque refusera très probablement un nouveau prêt, et un regroupement de crédits sera difficile à obtenir. Son reste à vivre est de 800 €, soit moins que le RSA d'un couple : même sans nouveau crédit, le budget ne couvre pas les dépenses courantes du foyer.
La conclusion pratique n'est donc pas de chercher un financement, mais de faire baisser les mensualités déjà en cours, en renégociant ou en étalant la dette existante.
Que faire si votre taux d'endettement est trop élevé ?
- Faire le tri dans les dépenses fixes : abonnements, assurances en double, forfaits. C'est rarement suffisant seul, mais c'est immédiat.
- Demander un report ou un étalement à vos créanciers, avant le premier impayé. Pour le crédit à la consommation, le juge peut aussi accorder un délai de grâce jusqu'à deux ans.
- Regrouper vos crédits : une seule mensualité, plus basse, mais sur une durée plus longue et avec un coût total en hausse. À réserver aux situations orange, avec un vrai calcul du coût.
- Déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France si vous ne pouvez plus faire face à vos dettes. La démarche est gratuite et suspend en principe les procédures de recouvrement.
Questions fréquentes
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